Produljenje rokova otplate stambenih kredita koji su vezani uz CHF bez naknade

ako su zadovoljeni regulacijski i interni uvjeti banke za odobrenje ili restrukturiranje kredita, na način da se iznos anuiteta prilagodi kreditnoj (platežnoj) sposobnosti korisnika stambenog kredita, s tim da rok otplate stambenog kredita može biti najviše do 40 godina, odnosno do 75. godine života dužnika.

Produljenje roka otplate je jedan od načina restrukturiranja kredita kod klijenata s problemima u otplati, a u slučaju restrukturiranja, naknada za produljenje roka otplate se ne naplaćuje, bez obzira na valutu kredita.

Skraćenje rokova otplate stambenih kredita bez naknade

za sve kredite po kojima je prethodno izvršeno produljenje roka otplate uzrokovano rekordnim jačanjem CHF u odnosu na kunu, ako to korisnici stambenog kredita naknadno zatraže, u okviru platežne sposobnosti korisnika stambenog kredita;

Promjena valute kredita

tj. konverzija u kredit vezan uz valutnu klauzulu u EUR, bez naknade;

Promjena valute kredita kod stambenog kredita

može se napraviti na način da se nakon konverzije primjenjuju uvjeti iz akcije stambenog kredita, sve do kraja trajanja akcije.

Odobravanje odgode plaćanja obveza

odnosno MORATORIJA u trajanju od 6 ili 12 mjeseci ; postoji mogućnost odobravanja moratorija po modelu I tijekom kojeg klijent ne otplaćuje glavnicu, ali plaća kamate ili mogućnost odobravanja moratorija po modelu II tijekom kojeg klijent ne otplaćuje glavnicu i ne plaća kamatu;

Promjena načina otplate stambenog kredita koji je vezan uz CHF

na način da se tečaj CHF fiksira na 5,80 kuna za 1 CHF na rok do 5 godina, te da se iz razlike anuiteta između navedenog tečaja i stvarnog tečaja formira potraživanje s odgođenom otplatom (tzv. odgođeno potraživanje) koje je vezano uz isti ugovor o kreditu.

Odgođeno potraživanje se vodi u CHF, a po dospijeću (nakon 5 godina) obračunava se po tečaju po kojem je ugovorena i redovna otplata kredita.

Odgođeno potraživanje će se za vrijeme trajanja puniti kod svakog dospijeća anuiteta ako će tečaj biti iznad 5,80 kuna ili prazniti (otplaćivati) ako će tečaj biti ispod 5,80. Protekom roka od 5 godina ili prije samog proteka roka, ako se odgođeno potraživanje svede na 0 (nulu), kredit se nastavlja plaćati prema uvjetima iz osnovnog ugovora. Po isteku 5 godina ako saldo odgođenog potraživanja bude veći od 0 (nule) postoje 3 (tri) mogućnosti rješavanja odgođenog potraživanja: 1) pripis odgođenog potraživanja ostatku glavnice kredita i otplata kroz mjesečne anuitete kroz preostali rok otplate prema uvjetima iz osnovnog ugovora o kreditu, 2) jednokratna otplata ili 3) formiranje novog kredita.

Rok ugovaranja; Odgođeno potraživanje se ugovara na rok do 5 godina. Ako je period do dospijeća zadnje rate kredita kraći od 5 godina, potrebno je produljiti rok otplate jer se odgođeno potraživanje ne može ugovoriti na kraći rok.

Troškovi; Na tražbinu u odgođenom potraživanju ne obračunavaju se kamate, već se nakon prvih 6 mjeseci trajanja odgođenog potraživanja počinje obračunavati naknada u visini 3,50% godišnje koja dospijeva na naplatu po isteku perioda trajanja odgođenog potraživanja.

U slučaju da se u prvih 6 mjeseci odgođeno potraživanje svede na nulu klijent neće platiti naknadu za vođenje odgođenog potraživanja. Po isteku 6 mjeseci visina naknade ovisi o osnovici za obračun (vrijednost odgođenog potraživanja), koja ovisi o kretanju tečaja.

Naknada za obradu zahtjeva klijenta za ugovaranje odgođenog potraživanja neće se naplaćivati.

Klijent snosi troškove solemnizacije aneksa ugovora o kreditu kod javnog bilježnika. Eventualno smanjenje troškova javnog bilježnika nije u ingerenciji Banke. Sukladno Memorandumu sklopljenim između banaka i Vlade RH, Ministarstvo pravosuđa obvezuje se da će u cilju olakšanja otežanog položaja dijela korisnika stambenih kredita i poticati Javnobilježničku komoru da, u okviru propisa o javnom bilježništvu i javnobilježničkoj tarifi, iznađu najpovoljnije modele obračuna i naplate javnobilježničke nagrade za poslove izmjena ugovorenih uvjeta iz osnovnog ugovora o kreditu.

Sugestija klijentima je da sve eventualno željene promjene po kreditu (npr. ugovaranje odgođenog potraživanja i produljenja roka otplate) ugovore istovremeno, odnosno provedu jednim aneksom, kako ne bi imali dvostruki trošak ovjere aneksa.

Klijentu će prije potpisivanja ugovora tj. aneksa biti predočen izračun Efektivne kamatne stope (EKS) s novim otplatnim planom, pod pretpostavkom tečaja na datum izračuna.

Ako postoji dospjeli neplaćeni dug po kreditu, potrebno ga je podmiriti da bi se ugovorilo odgođeno potraživanje po postojećem kreditu. Druga opcija je ugovoriti novi kredit za reprogram postojećih dospjelih dugovanja uz istovremeno ugovaranje odgođenog potraživanja.

Ako je kredit već u moratoriju, promjena načina otplate kredita je moguća po isteku moratorija, tj. ugovaranje odgođenog potraživanja je moguće za vrijeme trajanja moratorija, ali se promjena načina otplate primjenjuje tek po isteku moratorija.

Prijevremena otplata kredita: Na zahtjev, kredit se može djelomično ili konačno prijevremeno otplatiti uz uvjet podmirenja ukupnog iznosa odgođenog potraživanja.

Prijevremena otplata odgođenog potraživanja: Na zahtjev, odgođeno potraživanje se može više puta djelomično otplatiti. Ako klijent uplati veći iznos od dospjelog anuiteta, više uplaćenim sredstvima se neće automatski zatvoriti dio odgođenog potraživanja, već će se ista voditi kao preplata, te se čeka sljedeće dospijeće anuiteta koje će se zatvarati iz preplate. Ako klijent želi djelomično zatvoriti odgođeno potraživanje, mora podnijeti pismeni zahtjev za isto u poslovnici Banke.

Odgođeno potraživanje se može, na zahtjev, i jednokratno u cijelosti otplatiti, čime ono prestaje, a kredit se tada nastavlja plaćati prema uvjetima iz osnovnog ugovora.

Prestanak odgođenog potraživanja: Odgođeno potraživanje može prestati na jedan od tri načina: 1) protekom roka na koji je ugovoreno odgođeno potraživanje; 2) ako klijent na svoj zahtjev jednokratno otplati stanje odgođenog potraživanja ili 3) ako se odgođeno potraživanje svede na nulu.

U određenim situacijama postoji mogućnost odobravanja novih kredita

kojima se mogu reprogramirati postojeći krediti i postojeće dospjele obveze; uvjeti ovih kredita ovise o vrsti kredita koji se reprogramira, a pri tom se ne naplaćuje naknada za zatvaranje postojećeg kredita, ni naknada za obradu kredita, osim u slučaju da se odobrava poček bez plaćanja kamate.